För många kan bästa snabblånen verka som en snabb lösning vid akuta utgifter eller oväntade ekonomiska behov. Dessa lån marknadsförs ofta med löften om omedelbar utbetalning, enkel ansökan och få krav på kreditvärdighet. Men snabblån, även kallade sms-lån eller mikrolån, kommer också med risker – framför allt höga kostnader och kort återbetalningstid.

Att förstå hur dessa lån fungerar, och vilka alternativ som finns, är avgörande för att undvika en skuldspiral som kan bli svår att ta sig ur.

Vad är ett snabblån?

Ett snabblån är ett mindre lån, ofta mellan 1 000 och 50 000 kronor, som beviljas snabbt – ibland inom bara några minuter. Det sker nästan alltid via digital ansökan med BankID, och pengarna kan landa på kontot samma dag.

Denna typ av lån är ofta:

• Kortfristig – återbetalning sker inom 30 till 90 dagar

• Oftast utan säkerhet – vilket gör att det kan beviljas även med låg kreditvärdighet

• Högräntelån – med hög effektiv ränta och avgifter

Snabblån används vanligtvis för att täcka tillfälliga hål i ekonomin, till exempel om bilen går sönder, en räkning glömts bort eller det uppstår oväntade vårdkostnader.

Kostnader att vara medveten om

Den största risken med snabblån är den totala kostnaden. Trots att räntan ibland kan se låg ut på papperet, tillkommer ofta aviavgifter, uppläggningsavgifter och dröjsmålsräntor. Den effektiva räntan – alltså den verkliga kostnaden inklusive alla avgifter – kan lätt hamna på flera hundra procent per år. read more

Att få ett nytt grepp om sin ekonomi efter en tuff period kan vara svårt – särskilt om man bär med sig en betalningsanmärkning, låg kreditvärdighet eller saknar någon att stå som medsökande. Många banker säger nej redan vid första kontrollen. Men det finns alternativ. Ett så kallat nystartslån utan medsökande och krav är en lösning som riktar sig till personer som vill starta om ekonomiskt – även utan säkerhet, utan medlåntagare och trots tidigare ekonomiska problem.

Här går vi igenom vad ett nystartslån innebär, vad som menas med “utan krav”, vad du bör tänka på och hur du går till väga om du vill ansöka.

Vad är ett nystartslån?

Ett nystartslån är en typ av privatlån som ofta används för att samla dyra skulder, lösa gamla krediter eller ersätta flera små lån med ett nytt lån till bättre villkor. Det riktar sig ofta till personer som:

• • Har haft betalningsanmärkningar

  • Har aktiv skuld hos Kronofogden (eller nyligen löst en)

  • Vill undvika fler inkassokrav

  • Har låg kreditvärdighet

    

• Inte har möjlighet att ha medsökande

Syftet är att ge en andra chans – en möjlighet att stabilisera ekonomin och minska månadskostnaden genom att samla flera skulder i ett lån med lägre ränta.

Finns nystartslån utan medsökande?

Ja, men det är ovanligt hos de större bankerna. De flesta traditionella långivare kräver i dag någon form av säkerhet eller en medlåntagare om du har svag ekonomi.

Specialiserade långivare på nischmarknaden erbjuder dock nystartslån även utan medsökande, ofta med mer flexibel kreditbedömning. Det innebär att de tittar på helheten i din ekonomi – inte bara kreditupplysningen. Inkomst, betalningsförmåga, fast anställning eller tecken på stabilisering väger ofta tyngre än gamla anmärkningar. read more

Många tänker att det viktigaste när man ansöker om lån är räntan – men vad som avgör den räntan är ofta din kreditvärdighet. Den spelar en avgörande roll för vilka villkor du får, hur mycket du kan låna och ibland om du blir beviljad lån överhuvudtaget.

Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är ett mått på din förmåga att betala tillbaka ett lån. Den baseras på flera faktorer:

• Din inkomst
• Dina skulder och andra lån
• Om du har betalningsanmärkningar
• Din anställningsform
• Hur ofta kreditupplysningar har tagits på dig

Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta kan du förvänta dig.

Så kan du förbättra den

Det finns flera sätt att stärka din kreditprofil:

• Betala räkningar i tid
• Undvik att ta flera lån samtidigt
• Minska användning av kreditkort
• Se över gamla krediter och abonnemang
• Använd gärna en låneförmedlare – då tas bara en kreditupplysning

Vissa sajter erbjuder också gratis kreditrapporter där du själv kan se ditt betyg.

Långivare gör individuella bedömningar

Olika långivare har olika krav och riskbedömningar. En låg kreditvärdighet behöver alltså inte automatiskt betyda ett nej – men du kanske får högre ränta eller lägre lånebelopp.

Din kreditvärdighet är nyckeln till bättre lånevillkor. Genom att förstå hur den fungerar och påverkas, kan du bli en smartare låntagare med större förhandlingsutrymme.